员工之过与银行之责 银行从业人员必须远离的50个法律禁区【2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载】

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PART00引言 银行的责任从何而来1

一、金融：繁荣之源，还是危机之因1

二、银行为什么重要，又为什么脆弱2

三、金融监管不断强化有因有果6

四、金融业是一个“规矩多、责任重”的行业8

五、银行的责任主要来自员工的违规失察行为11

PART01第一篇 银行自身的过与责15

第一章“银行员工”这一身份就是承担责任的依据15

第一节 客户经理包办投资，连累银行承担责任15

一、客户经理替客户包办一切惹来官司15

二、员工挪用客户存款，责任由银行承担17

三、银行与客户经理分别错在哪里20

第二节 违规的柜员，危害堪比行长23

一、贪图高息回报，存款不翼而飞23

二、柜员的违规操作，责任由银行承担25

三、监管规则面前，不分行长、柜员28

第三节 银行人员“非法集资”是条不归路32

一、“行长”设下惊天“骗局”，非法集资最终入狱32

二、“帮助客户转贷”涉嫌非法集资34

三、一定要分清民间借贷、委托理财与非法集资37

第四节 员工高息揽储涉嫌犯罪，银行有错承担民事责任41

一、银行员工高息揽储，违规操作诈骗资金41

二、员工个人涉嫌犯罪，银行很难免除赔偿责任43

三、影响银行责任的关键在于存款合同是否有效45

第五节 员工“飞单”，“飞”来的是犯罪47

一、银行员工为拿佣金“飞单”销售违法金融产品47

二、“飞单”的后果是触犯非法吸收公众存款罪48

三、“飞单”的构成要素以及“飞单”屡禁不止的原因49

四、银行员工“飞单”会“招来”哪些罪责51

第六节 冒充“行长”者，必是刑事犯54

一、机关算尽违规放贷，资金链断裂锒铛入狱54

二、一笔违规贷款，触犯多个罪名56

三、有些罪名是专门为银行员工设的56

第七节 银行违规“代销”产品会给自身带来责任58

一、多家下属机构违规代销基金，银行遭受行政处罚58

二、没有直接的合同关系，银行仍有可能承担民事责任59

三、违规代销，向前一步就是犯罪63

第二章 在银行场所发生的事都涉及银行的责任69

第一节“真行长”出借办公室给“假行长”，涉嫌共同犯罪69

一、出借办公室提供方便，来的不是客户，而是罪犯69

二、协议虽假，办公室是真，银行难脱干系71

三、随意出借办公室，银行人员可能成为共犯74

第二节 银行的营业场所，银行要提供安全保障77

一、客户在银行网点遭遇抢劫身亡，家属将银行告上法庭77

二、营业场所发生犯罪行为，银行负有安全保障义务80

三、派驻保安履职行为代表银行，由银行承担责任83

第三节 自助设备被做手脚，责任由银行承担85

一、犯罪分子利用自助设备作案，存款人钱财不翼而飞85

二、犯罪分子只管作案，银行负责赔偿损失87

三、银行要保障存款安全，就必须保证设备安全90

第三章“萝卜章”看谁用，公章看怎么用94

第一节 加盖“萝卜章”，银行亦担责94

一、行长铤而走险刻假章94

二、加盖“假”公章的《承诺函》，给银行带来“真”责任97

三、决不能触碰规范使用公章的法律“红线”101

第二节 盗用公章去借款，造成损失银行担103

一、痴迷炒股陷迷途，孤注一掷失退路103

二、员工盗盖单位印章“借”款，银行无法摆脱干系104

第四章 银行侵犯他人民事权益，后果很严重110

第一节 网上图片不能随便粘贴110

一、银行微信公众号未经许可使用图片被判侵权110

二、侵权后果：既赔钱又道歉111

三、银行要切实防止微信公众号等自媒体侵权114

第二节 侵犯他人商标权，基金公司被迫更名117

一、使用企业商号作为产品名称，侵犯他人商标权117

二、基金公司的行为侵犯了他人商标专用权119

三、使用企业字号也有可能侵犯注册商标专用权120

四、四招防住侵犯他人注册商标专用权的风险122

第三节 放任商户侵权，电商平台承担连带责任124

一、商户出售侵权产品，电商平台同当被告124

二、且看知名电商平台应对侵权纠纷的策略124

三、电商平台是否应承担连带责任有争议126

四、电商平台如何避免承担连带侵权责任127

第五章 工作失误不是逃脱法律责任的理由130

第一节 空白合同不填清楚，凭空飞来保证责任130

一、格式合同留下空白，变成巨额担保合同130

二、银行终因担保行为被判承担赔偿责任134

三、让银行承担担保责任的套路很深136

四、不好好填写合同可能招来牢狱之灾138

第二节“乌龙指”点出的法律责任140

一、“乌龙指”在前，“内幕交易”在后140

二、对冲交易为何变成了“内幕交易”141

三、内幕交易不仅仅是指“非法获取内幕信息”146

第三节 发放货款不慎重，行长变成渎职犯150

一、为冲业绩乱放贷，行长沦为阶下囚150

二、违反规定放贷是犯罪行为152

三、属于违规放贷但不属于犯罪的几种情况156

第四节 承兑违法票据，不受贿也犯罪158

一、碍于情面违法承兑商业汇票158

二、乱讲义气触犯刑律159

三、承担了刑事责任还不算完160

四、办理票据业务是否犯罪主要看结果162

PART02第二篇 银行、客户的权与利167

第六章 善待客户，银行才能免责167

第一节 客户做出的选择，却需银行为之负责167

一、客户自愿购买理财，亏损却要银行“买单”167

二、银行仅提供金融中介服务也会担责169

三、规范理财销售行为，防范代销风险175

第二节 面对弱势群体，银行需要承担更多责任179

一、保值储蓄是历史问题，保护弱势群体是公平问题179

二、保值储蓄业务中的利益平衡和责任承担180

三、个人客户，需要受到特别保护184

第三节 为客户个人信息保密是银行员工的基本义务189

一、见利忘义，银行员工私自出售客户个人信息189

二、不义之财终将落空，自由之身深陷囹圄190

三、如何界定侵犯公民个人信息罪的行为边界191

四、国家和监管机构对商业银行个人金融信息保护的要求很高194

第七章 了解客户，银行才能免责198

第一节 开户审核不严，银行担责198

一、冒名开户造成损失，银行承担赔偿责任198

二、未识别出虚假身份证件，银行构成违约199

三、有效进行客户身份识别最为关键201

第二节“假客户”取走存款，银行赔偿损失207

一、银行未进行客户身份识别导致存款被盗207

二、银行疏于履行义务，应承担违约责任208

三、怎样才能证明“客户”是“客户”209

第三节 客户涉嫌洗钱，银行遭受重罚214

一、银行放任客户“洗钱”，最终遭受严厉处罚214

二、银行违反了FATF的“新40条建议”等反洗钱规定215

三、既要尊重客户隐私，也要了解资金来源218

第四节 银行管理存在漏洞，巨额资金被洗出境外220

一、前行长利用职权将联行资金洗出境外220

二、洗钱手法有六种，银行经营要慎防222

三、加强国际合作，有效打击洗钱犯罪行为224

四、强化反洗钱意识，切实履行反洗钱义务226

第八章 看好客户的存款，银行才能免责232

第一节 未能识别假印鉴，银行无法脱责任232

一、银行留存印鉴与客户印鉴不一致导致存款被骗232

二、假印鉴转走存款，银行、客户都违约234

三、未能识别假印鉴是银行承担责任的主要原因237

四、怎样才能截住每一枚假印鉴238

第二节 碰上电信诈骗，银行可能要替犯罪分子担责239

一、轻信“红颜”去存款，存款消失银行担239

二、客户疏忽被骗，银行未尽谨慎义务，双方分担损失241

三、电信诈骗处置不当，银行可能会替犯罪分子担责245

四、发现并堵截电信诈骗也是银行的责任246

五、即使你是汇出行，责任一点也不少247

第三节 将存款借给他人，银行是在为借款人背书248

一、名“存”实“借”，银行赔偿部分损失248

二、名为存款实为民间借贷的情形很复杂250

三、银行要切实避免为非法民间借贷背书252

PART03第三篇 监管机关的戒与罚257

第九章 金融创新，多跨一步就是监管禁区257

第一节“三无”产品的教训257

一、名为服务创新，实为“息转费”的“三无”产品257

二、“三无”产品的具体情形及处罚依据258

三、远离“三无”产品，规范金融产品销售行为262

第二节 名为金融创新，实为非法代销266

一、银行员工以创新为名代销非法产品266

二、“金融创新理财”实质上是非法吸收公众存款268

三、辨别非法吸存行为，远离“高买单”诱惑271

第三节 金融创新不当，银行自己受损275

一、银行创新的本意是解决中小企业融资难问题275

二、不合理的金融创新被不法分子钻了空子276

三、弄清金融创新产品的法律属性最为关键277

四、确保金融创新活动合法合规的四个秘笈279

第四节 违规接受政府承诺函，银行遭受监管处罚282

一、政府出具承诺函，支持银行为企业提供融资282

二、让政府提供增信不是金融创新，而是违规融资283

三、政府承诺函的法律性质是什么284

四、银行处置政府性债务要拿捏好法律分寸286

五、银行接受政府承诺函要高度警惕289

第十章 金融从业人员故意犯罪，罪责不同寻常293

第一节 觊觎公款犯下职务侵占罪293

一、银行员工自制凭证侵占单位资金293

二、非法占有单位财物属于职务侵占犯罪行为294

三、发生“职务侵占”主要是因为管理有漏洞297

第二节 挪用资金触刑律，铁窗漫漫恨终身301

一、行长与会计合谋挪用银行承兑汇票301

二、行长和会计的行为构成挪用资金罪303

三、挪用资金罪是怎样的一种罪304

四、犯罪得逞的原因还是存在管理问题307

第三节 行长柜员合伙诈骗，客户资金有去无回309

一、行长柜员合谋诈骗客户资金309

二、行长判重刑，银行亦担责311

三、行长看品行，银行靠管理316

第四节 内幕交易，终陷囹圄318

一、东窗事发，金融精英悔晚矣318

二、精心设计，股权投资觅良机318

三、贪心不足，内幕交易牟暴利319

四、身陷囹圄，触犯刑律担罪责320

五、内幕交易罪是怎么回事321

第五节 利令智昏收贿赂，锒铛入狱毁前程324

一、国有上市银行曝行长受贿窝案324

二、“受贿罪”不是“非国家工作人员受贿罪”327

三、收钱不犯罪与不收钱也犯罪的几种情形332

第十一章 银行不协助执法，就会“被执法”336

第一节 不履行司法协助义务，银行变成被执行人336

一、银行以保护财政资金安全为由拒不协助法院执行336

二、银行不协助执法，负责人也需承担责任337

三、办理协助执行事务要精确掌握审查的界限339

第二节 银行通风报信，换来罚款拘留345

一、银行通风报信妨碍法院执行345

二、通风报信，单位和个人均受处罚346

三、银行协助执行有些要求不能提，有些心思必须用348

第三节 执法机关“打架”，银行也可能“遭殃”352

一、法院发生执行冲突，银行无辜被罚352

二、两地法院处罚失公允，银行申请复议获清白354

三、对不合法的协助要求应当说“不”357

第四节 讲清金融的“理”，免得挡了执法的“道”361

一、保证金账户被冻结，银行不服提异议361

二、银行对保证金享有质权，法院执行无理363

三、看护好银行的保证金和账户366

第五节 中国最大金额的监管处罚所因何事371

一、G银行违规担保被重罚7亿元371

二、最大金额监管处罚事出有因372

三、痛定思痛，引以为戒376

第六节 未履行反洗钱义务，银行遭重罚378

一、业务申报不到位，银行涉嫌帮助洗钱378

二、银行“六大疏失”终致1.8亿美元巨额罚款380

三、反洗钱规范滞后对银行全球化经营布局存在不利影响384

四、加快反洗钱制度建设，服务“一带一路”倡议385